遇見更好的自己-SWAN的價值投資法

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每個人來到這個世界,都有一顆「初心」,「初心」,是我們面對這個世界最真誠的樣子,也是我們在人生的起點時,對自己所許下的目標。

在我們現在所身處的年代,「初心」經常被我們所遺忘!生活的環境越來越好,科技越來越進步,但人們卻變得越來越空虛,我們常不知道為甚麼要來?也不知道要去那裏?

生活一直推著我們向前走,快到我們自己看不清方向,急到好像就要被前方的黑洞所吞噬! 可能是想的太多,忘記了當初為什麼要出發?也有可能是走得太快,讓靈魂落在了你的後面,記得,在行程的空隙,要與自己的心靈談談心,學會拋開他人對自我的影響,聆聽靈魂深處躍然而起的聲音,

本書為劉依沛年度最新心靈勵志作品,原名劉憶如的作者,以往擁有「平民理財教主」之稱,這一次,她再度以淺顯的文字,詮釋著你我心裡無法對人傾訴的壓抑,療癒人潛藏的傷口,通過作者劉依沛所提出的16個心靈的價值投資法,陪伴您在人生中保持清澈的目光,讓心靈沉靜在一個平和的狀態,找回本我的「初心」,同時透過「Simple,Wake up,Awareness,Never give up四個階段,學習召喚出內心潛在的力量,成為最好版本的自己。

1. Simple is Beautiful

我們活在一個越忙碌,越孤獨的時代,身體與靈魂的不同步,帶來了焦慮與不安,學習不要被任何的事物所佔有,因為被佔有太多,害怕失去的感覺就越多,把時間與精力都執著在一些不必要的追求,就像是在錯誤的道路上,你跑再快也沒有用

每天試著給自己一些時間,做自己的主人,不用虛偽的微笑,不用應酬般的敷衍,不以個人的利益心生出對未來的所有期盼,這些期盼容易給自己帶來不安。

簡單生活不是放棄一切,而是深思熟慮的擁有,做自己喜歡的事,記得,讓生活簡單,不成為生活的奴隸,才有時間享受人生。

 2.Wake up

我從何而來,因何而去?要去哪裡?保持清澈的目光,面對自己的內心,當你把靈魂落在後面時,記得,先停下來等等它!

煩惱通常不會主動找你,而是你緊抓著煩惱不放,如果一直被負面情緒所牽引,就會偏離自己原本想做事情的軌道,與其如此,還不如讓煩惱成為智慧的助伴,做一個願意接納自己情緒,並且有能力能放下情緒的人。

記得,每個煩惱的背後,都有一份禮物,轉個心念,你可能會發現,沿途的風光,居然與你想像中完全不一樣!

 3. Awareness

如果能把自己與世界的關係看清楚,就能找到「自我存在」的使命,即使自己所喜歡依賴的人離開了,快樂也不會被對方剝奪,因為快樂不是別人給了才有。

學會拋開他人對自我的影響,不為外境所轉,活出自己的方向,召喚出內心潛在的力量,沒有一顆心,會因為追求夢想而受傷!

帶著「心靈」一起領略世界的美,它將會引領你,以更好的心態去面對自己原來的生活!

4. Never give up

想要與自己快樂的相處,就要在每個當下,都能有不急不躁的堅持,你不需要用辯論去擊敗無知的人,相反的,你要試著去理解他的不足。

學習修復與金錢之間的關係,記得,如果一直關注著自己的「匱乏」,就意味著你的內心一直抱持著「不足」的想法,持續發出「不足」的能量訊號,就可能吸引更多的「匱乏」走向你。

透過本書作者劉依沛獨家設計的TRM Scale的金錢關係檢測,分析受測者與金錢之間的關係,可以得知受測驗的人,在使用每一塊錢的背後,你的能量與熱情是否與你對人生所做的承諾一致?保守?還是偏離?透過量表分析,經由體認與轉變,也能與金錢保持的正向的互動關係,更貼近自我設定的夢想。

我們要學會找到自己喜歡做的事,並且堅持下去,並從中獲得樂趣。

不管你走到那裏?不管你現在是何境遇?記得,要經常回頭看一下自己的來時路,純淨一下自己的內心,回憶當初為什麼啟程?重新導航人生的方向,讓自己的內心,找回那最初時的「志向」與「勇氣」。

加油吧!只為了遇見更好的自己!

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劉依沛最新力作 遇見更好的自己 -SWAN的價值投資法   

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劉憶如最新作品:打造一個專屬自己的幸福銀行

封面設計每個人終其一生,追求的無非是想得到一個幸福的人生,兒時求學也是;結婚之後也是,即使不婚,也不能讓自己生活不幸。

★    我們來到這個世上,到底追求什麼才是最重要的?

當人們在衡量人生成就時,常運用「金錢」來做標準,大多數人隨著社會的價值觀,屈服於大眾所認定的「幸福標準」,很少有人願意花時間思考「讓自己真正獲得快樂的事情到底是什麼?」因此隨波逐流,大多數情況下,受限於別人眼中你所有的價值,或是活在別人的價值裏無法自拔。

 生命其實就像是個大銀行,在短於100年的人生時光分配中,每個人都在這無形的銀行,儲存了每個人的「幸福財富」,大部份的人都想得到幸福,卻很少設定幸福的存款目標,每個人的幸福存摺中,都有一張資產負債表,上面記載了人生的六大投資帳戶,虧空哪一個?或過於偏重哪一個?都可能讓幸福在一夕間崩盤。

如何讓這六大投資帳戶達到均衡?創造出最大的幸福感,考驗著每個人的智慧與毅力,每一個人的心靈種子,都是唯一而且獨特的,一點兒都不需要與他人比較,因為羨慕別人的幸福,並不會為自己的人生加分,應該要了解自己的心靈特質,運用智慧讓自己發揮潛能,走出自己的路。

   1. 價值帳戶 Value account:幸福,可以零存整付!

   2.實現帳戶 Fullfill accoun:生命,隨時都是開始!

   3. 人際帳戶 Friends account:讓自己成為「貴人萬磁王」!

   4. 健康帳戶 Health account:投資健康,讓幸福「升值」!

   5. 金錢帳戶 Money account:由「窮」變「富」的財富哲學

   6. 能量帳戶 Energy account:學習把幸福「傳染」出去!

★    你必須先了解,讓自己真正獲得快樂的事情到底是什麼?

在你來到「幸福銀行」之前,每一位「幸福VIP」都應該要提出五大問:

 1. 你的幸福目標是甚麼?你想要為你自己「Save」存入什麼?

2. 在生命的過程中,你想要經常「withdraw」 提領甚麼?

3. 到生命的盡頭時,又想「withhold」留下些甚麼?

4. 你希望幸福存款的終值「Future Value」是甚麼?

5. 目前幸福存款內的現值「Present Value」是正值嗎?

 你是「幸福滿溢」的大富翁?還是虛度人生的「幸福破產」戶?人生的幸福存摺中有六大投資帳戶:「價值」,「人際」,「實現」,「健康」,「金錢」與「能量」帳戶,如何在這六大投資帳戶中取得平衡,爭取最漂亮的人生幸福成績單,唯一的執行者就是:你!

有人懂得在人生中「零存整付」自己的幸福,定存的數目與時間由自己決定,到期後能將存入的幸福全部取出,並得到多一部分的幸福利息;也有不少人認為幸福就像ATM一樣,可以隨時提領出來,忙著積攢金錢,最後卻窮的只剩下錢,因為幸福與健康是財富無法直接兌換的。

★    如果你不懂得花時間去打造自己專屬的幸福存摺,你就會被迫花更多的時間,去過你所不想要的人生。
封底
幸福才是人生最高的財富,一個人下半輩子所提取出來的快樂,都是上半輩子存進去的,本書教您如何尋找幸福?並運用六大投資帳戶在你的幸福銀行中打造出最豐盈亮眼的幸福數字。

劉憶如打造一個專屬於自己的幸福銀行一書,7/25開始全省各通路隆重上市

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過年出遊,旅平險怎麼買?

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每年到了過年,不少人都準備搭飛機旅遊,2016年前9個月,國人出國逾1,000萬人次,年成長12%,前往日本占比最高,大陸地區次之,而歐洲旅遊成長幅度最多,年增達20.7%。

而根據壽險業者統計,國人在國內旅遊時,平均每10人中,只有1人會買旅平險,但海外旅遊時,卻高達68%民眾會自行買旅行險,如澎湖及金門就屬國內旅遊,以復興航空澎湖空難事件為例,平均1人理賠不到300萬,保額偏低,主要是因為旅客搭乘國內線沒有買旅平險的習慣,買的保單以壽險保單居多。

但購買旅平險時,最重要需注意「保障完整」與「保額充足」等2大要訣,保障內容最好包含意外所致的身故、殘廢、醫療給付,也要考量海外突發疾病的住院、門診需求。

但是不是買了旅平險就一定理賠呢?如果是刷卡送的旅平險,一定要注意下列事項:

1. 注意保障時間刷卡買機票送的旅平險,僅保障搭乘大眾運輸工具的「期間」(通常是搭機時和前後5小時,依各家保險公司不同)發生的意外,但旅遊期間發生的意外傷害醫療、或突發疾病,就無法獲得保障。

2. 固定班次才理賠:如果您買的是航班表上沒有的包機或加班機,一旦出了事,和發卡銀行配合的保險公司,一樣可以不負理賠責任!原因是目前旅遊平安險上規定的公共運輸工具是指經政府許可,在固定航班,固定路線上的交通工具,就因為這「固定」兩個字,如果不在表定上的飛機,有變動性,就可以不理賠!

3. 持卡人必須為被保險人:若是持卡人幫家人刷卡買機票,因被保險人為持卡人,家人將無法獲得旅平保險的保障。

當然,除了刷卡有的旅平險之外,旅行社替參加旅行團旅客投保的旅遊業綜合責任險,雖旅遊期間均有保障,但因意外而身故或全殘保額僅200~300萬元,是3大類旅平險中,保額最低者。

至於第三種,是目前各大產險、壽險業者推出的旅平險,也就是大家在機場出發前所購買的旅平險,兩者以一般國外旅遊5天,保費都是千元有找,但是,產險業者的旅平險,可以附加「旅遊個人責任險」,如旅程中損害他人財物或導致他人受傷,產險業者就可幫忙理賠。

不論搭國外線或國內線,出發前都可在機場投保,但要注意的是,最好能加買意外醫療以及海外突發疾病的部分,空難屬重大交通事故,醫療院所優先提供傷患相關緊急醫療處置,由健保代付醫療費,再向航空公司的產險公司進行代位求償。

現在,大家出國的機會越來越多,所謂計畫趕不上變化,可以運用意外險保障家人與自己的權益,以5天的行程 (15足歲以上的民眾)來看,保額500萬加上各50萬元的意外傷害醫療及海外突發疾病保障,保費約為448元,等於每天只要90元不到,就能擁有意外傷害身故保障,及意外傷害至醫院診所進行診治、或像是水土不服、感染當地流行病等,給予住院醫療、出院療養、門診及急診等醫療保障。

又比如,到美國境內旅遊十二天,以蘇黎世旅平險為例,1000萬意外身故或殘廢保險金,加100萬意外傷害醫療保險金及100萬 海外突發疾病住院醫療費用保險金,海外突發疾病門診醫療保險金5000元,加上行李損失險…等,大約1300多元。

多一分保障更添平安,建議大家在購買時,除「意外身故保障」之外,還要詢問「意外傷醫療」,「海外突發疾病」等保障,現在一些銀行也提供下載手機APP提供急難救助專線,民眾可多加利用。

還有更多有關你應該知道的保險知識:

& 如何存錢送保險,先了解「預定利率≠定存利率」

& 如何算「IRR年化報酬率」?

& 如何「激活」壽險保單?

& 如何買對「醫療險」?

& 如何買「還本型意外險」不吃虧?

文章出處及更多理財資訊請看劉憶如新書「提早退休25年,揭開理財商品不為人知的驚人秘密」

封面

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劉憶如理財演講-新莊市公所

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這天,再度來到新莊演講,我感覺,新莊的市民朋友是非常好學的,首先,很早到場,然後坐無虛席,公所辦活動真是用心!IMG_5554

大家都很認真聽講,而且,努力抄筆記。(非常好學!!!) IMG_5560

下課的時候,憶如更是被憶粉 們給包圍了,有一段時間,幾乎同時有至少五個人在問題,只好請大家一個一個來提問,今天的演講嚴重要超時了! IMG_5570

我最擔心的事情終於發生了,又有民眾對於新型的理財商品產生誤解,還沒有了解商品內容,就一頭栽進去,需要更清楚檢視自己的商品條款才行,花了不少時間幫忙釐清,當然,也有不少民眾有相當的理財基礎,跟憶如的演講有心有戚戚焉的互動。IMG_5567

 謝謝大家的支持,除了買書之外,您的鼓勵是我繼續寫作的動力! 也感謝新莊地藏庵支持豐富人生的演講活動!!!IMG_5566

2016年更多的演講活動,會繼續 薪水理財,青少年或兒童遊戲理財(互動型),啃老族大對抗,職場人生幸福諮商,女性勵志理財的演講,請相關單位先告知所需類型,女性代言及活動代言主持,也請洽: https://www.facebook.com/msmoney888 於粉絲團留言

 

 

 

幸福的理財計畫:寫封信給十年後的自己

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親愛的,當你收到這封信,希望你十年前對我的承諾都已經有了結果!

相信妳現在已經有車有房,如果沒有,我真的替妳感到難過!

如果妳身邊沒有可靠的男人,我選擇相信妳的眼光!但如果身邊已經有深愛的他,請好好珍惜他,因為真愛難尋。

為了妳,我已開始了「存錢計劃」,希望妳現在至少是個「百萬小資女」,我現在每個月都存下至少6000元,工作30年後,本金就有了216萬元,加上每年10%的複利效果,30年後本利和加起來應該就能超過1000萬元,將來,如果讓這1000萬產生5%的利息,等於我一個月就有4萬多的閒錢

現在,已經存了十年了,應該已經有110幾萬的數目,如果沒有,除非是碰到金融風暴,否則,我真的會很傷心,希望妳已經開始感到恐慌,並且馬上檢視「現金流」,找出問題的核心,否則,我們將會有悲慘的晚年;如果妳已經有百萬存款,希望妳好好運用,開始把100萬變成1000萬,千萬不要因為安逸就中斷我們的存錢計劃。

還有,我好想知道,妳現在已經有自己的房子嗎?那可是我最大的夢想之一,如果有不少房貸,但至少有屬於自己的地方,如果還沒有,妳到底把錢花到哪裡去了呢?

 妳快樂嗎?還記得妳跟我的約定嗎?妳現在應該對人生還有感受到像我一樣的熱情吧!一定要加油喔,親愛的,我將我的未來托付於你的手中,希望妳好好珍惜,繼續為我們的夢想前進

這是一位小資女十年前寫給自己的信,當妳想花錢的時候,想想看,妳希望十年後的自己,會是什麼樣子?為了十年後的自己,妳現在應該怎麼做?

別忘了,一份薪水的力量可以很強大,最好的方法,就是為自己寫下一份理財計劃書,訂下十年,二十年,三十年的目標,然後看十年後,二十年,甚至三十年後的自己,是否按著自己的夢想前進?或是因為什麼而改變?

大多數的人都沒有寫過「理財計劃書」,但寫過「理財計劃書」的人,通常更能掌握自的未來,其實,只要掌握三個重點,妳也能第一次寫「理財計劃書」就上手:

第一部曲:先了解自己財務狀況

首先,記錄自己的現金流,用Excel軟件或在一個記事本上將所有的資產、收入和支出列一份清單,妳可以收集每個月的銀行對賬單和信用卡賬單﹐這樣你就能夠看到自己每個月的開銷。

第二部曲:列出幸福計劃的優先目標

只有先確立目標,實現的可能才會越大,比如,四年內要存到100萬,28歲前要當包租婆,五年內要念到學位,30歲以前存到創業基金,40歲想提早退休,50歲想環遊世界,列一份清單,按照它們對你的重要程度做排序,確定優先目標,才有實現的可能性。

還信用卡債務,存錢買屋,去夏威夷度假跟買一件衣服,甚麼比較重要?

就要靠你自己的喜好與判斷力。

第三部曲:制定幸福的理財計劃

這是最困難的一個部分了,妳必須知道需要存多少錢來實現自己的目標?妳必須計算出實現每一個目標需要多少錢?然後計算出每個月需要儲蓄的數額。

比如,想在3年內存到50萬的出國基金,如果沒有加計投資報酬率,每個月需要存下14000元,

聰明的「小資女孩」經濟獨立,懂得享受生活,十年,聽起來好像很遙遠,但仔細算一算,十個春節,十個情人節,或十個陽光燦爛的夏天,一下子就到了,趕快拿起筆或抱起鍵盤,給十年後的自己說說話吧。

內容摘自於:吸金女王攻薪計  購書請入 http://goo.gl/MkDivt

如何寫信給十年後的自己

方法一:可把寫好的信封好,十年後才拿出來看。

方法二:可以用電郵,有些網站專門可以提供這樣的服務,快點去試試看喔!

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有錢人不會告訴你的秘密 – 如何管理你的金錢?

根據行政院調查,台灣去年有40.01%的受僱者,月薪不到3萬元;68.71%則是月薪不到4萬元;其中30歲以下者,更有58.36%月薪不到3萬元、86.51%月薪不到4萬元;20至24歲的族群,平均月薪僅2.4萬。

貧富差距大的狀況下,你如何管理你的金錢,就變得非常重要! 做好三個小問答,就可得知自己是否有關注自己的金錢?

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1. 懂得管理投資時的現金流量?

不做現金流量預測就像開飛機不看油錶一樣危險簡單區分就是以月為單位,30天現金收款及付款,再擴及到每季,每半年,每年,甚至20年以上,現金一旦產生缺口,個人財富之流動資產馬上出現負數,就會影響生活。

大陸有個股民沒有做現金流量控制,原本預期兩天時間現金除本金外可以回流50萬人民幣,但沒想到兩個跌停,不旦沒有獲益,還把本金敗光光,最後跳樓結束生命。

 2. 管理自己的小錢,發票,收據

如果你經常忽視小錢,你就有可能有流失大錢的機率,一般來說,皮夾越亂,表示越不會管理金錢!同時,發票,收據的分門歸類也能幫助自己釐清金錢的流向。

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3. 搞不清楚定存、股票、基金、黃金、房地產……哪個才適合你?

不管別人是運用什麼投資工具賺錢,最重要是要了解自己的風險屬性及個性,清楚自己適合哪幾種投資工具,更能幫助自己化繁為簡,同時減少投資失誤的機率,一般而言,可區分為下:

 定存:喜歡數錢,怕錢虧掉的人,但必須小心通膨吃掉本金的問題

股票:喜歡高獲利,又不怕虧錢的人,必須做好停利與現金流量管理

基金:適合大部分的族群,有分散風險、聚沙成塔的特性,一樣要做好低,中,高的風險評估。

黃金:喜歡實體黃金,有深度危機意識的人,但必須注意沒有孳息,是許多退休族群不喜歡投資黃金的原因之一,因為他們希望有固定的現金流入。

房地產房地產是最適合做財務槓桿的投資工具,貸款利息可以避稅,但存到第一桶金是關鍵,誰先能找到第一桶金,誰就能提早進入市場

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被動收入>生活支出,達到4%就退休

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早退休,對很多人來說,是「可望而不可及」的夢想。

但是,美國有一位Mr. Money Mustache,他居然從30歲開始就和妻子一起退休在家做全職父母,經濟來源全靠之前的投資收益。

Mr. Money Mustache的理念是:只要能讓儲蓄金在人生的大部分時間裡產生4%的回報,這樣它就很有可能是永遠花不完的,也就是說,退休需要的資金大約是年度開支的25倍,當達到了那個神奇的數字時,他們就宣布自己退休了:-)

這30歲就提早退休的一家人,常常全家在加拿大度過夏天,或是由科羅拉多開車南下到墨西哥灣沿岸(the Gulf Coast),在德克薩斯的熱帶地區發現的水域悠遊,冬天也有很長時間是在夏威夷度過,如果不是像觀光客,而是像當地人一樣生活,追求慢節奏的真實體驗而不是每天住豪華酒店,花費會少很多。

我們來仔細的看這個案例,Mr. Money Mustache擁有一個三口之家,一年花費大約25,000美元 (約人民幣152,696元),他們有一輛汽車,但多數時候騎自行車,設定的退休目標為擁有60萬美元 (約合人民幣363萬元)的投資,加上一套已償清貸款的房子,每年產生4%,也就是24,000美元(約合人民幣145,250元)的花銷費用,而只要沒有房租或房貸需要支付,就可以源源不絕產生每年需要生活的花費。

收入支出分開

Mr. Money Mustache認為收入是由謀生手段決定,支出則是根據你的需求 :真正讓你感到快樂的事物和經歷來決定,如果,一年的需求最終加起在25,000美元左右,那麼,這就是讓你感到快樂的生活的支出代價,不管收入是25,000美元還是20萬美元,因此,一旦一年的退休收入穩定地超過25,000美元,經濟上就開始獨立。

這對夫妻不過度注重到很老的年紀擁有了數以百萬計的積蓄之後才退休,而是掌控物慾追求及花費,來達到「現在就開始退休」的目的。

因此,如果您喜歡並贊同這樣的退休財務規劃,你首先要做的,就是把到退休之前,每年所需的基礎支出計算出來,在擁有一基本住房已經繳清沒有貸款的情況下,只要每年的「退休收入」能穩定超越每年的「基礎支出」,就可以開始達到「現在就開始退休」的進行式。

但重點是,「基礎支出」必須是真正能讓你感到幸福與快樂的事物與經歷來做決定,如果你能夠越清楚自己的需求,並且謹守應有的花費,那麼,「現在就開始退休」的計劃也能實現的更徹底。

但一般人或許對這樣的規畫沒有安全感,但是,退休到底需要多少錢?

有人說2-3000萬,也有人說1000萬就可以樂活30年,我就以1000萬來計算,如果以零利率來計算,一個月可以花用的金額大約為27777元,如果以利率2%來計算,本利領出,30年的時間來計算,一個月可以花用的本利有36962元。

1000萬的退休金,如果退休時,已經擁有自住的房子,不需要繳房貸或房租,在不加計勞保退休金的情況下,一個月水電瓦斯抓5000元,三餐花費15000元,醫藥支出5000元,交通及通訊費抓3000元,一個月約需28000元,還有剩餘金額做其它費用支出,還是能過上30年簡樸的退休生活,當然,這必須架構在你能接受這樣的支出條件下,如果你認為自己需要更優渥的退休生活,那麼,本金就需要拉高。

但要注意的是,這些數字都還沒有加計上通膨的變數,如果加上通膨,現在每月需要的三萬元退休金,25年後會變成是多少呢?

學校並沒有教我們怎麼計算退休需要多少錢?但我可以給大家一條公式,這條公式很簡單,人人可以運用,這個公式在提早退休25年這本新書中就已經有揭露,只要按照這個公式運算,就可以輕鬆計算出退休後需要多少錢?

詳情請見劉憶如新書:提早退休25年,揭開理財商品不為人知的驚人秘密

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P2P高利網貸,先搞清楚年化收益率10%的背後

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現在是「全民理財」的時代,中國金融市場上,各種高收益理財商品不斷湧現,尤其,以餘額寶為代表的互聯網寶寶類產品推出後,一些貨幣基金的7日年化收益率均值頻破4%,突破6%產品亦常多見。

想想看,台灣的定存利率才一點多,對岸人民幣定存利率有三點多,甚至有5年期定存利率高達5.4%,而互聯網上,一些短年期,4-10%的獲利產品讓不少投資人趨之若鶩,除了少數的意外險產品外,萬能險等理財型保險成為網絡銷售的主力之一,不少產品以萬能險形態出現。

看到這樣的利率差距,假使憶如以同樣定存2%與6%來比較,同樣存100萬,五年的時間,一個累積為110萬4080元,另一個則累積到133萬8225元,中間就差了23萬4145元。

如果,憶如又以目前中國市場的萬能險產品說明顯示,理財期限最短為30天,第31天領取時預期年化收益為4%,91天時預期年化收益6%,以這案例來看,如果投資10萬元,31天到期收益為323元,91天為1447元,天期短,投資門檻又不高,非常地吸引人,因此有「理財神器」的稱號出現。

這樣的商品,如果和投資報酬率3%的商品相比,同樣投資10萬元,一年的獲利就相差3000元人民幣,又能短進短出,而如果今天利率來到了10%,那麼差距就變得越來越驚人。

想想,同樣是月薪族,光是定存的資金停靠站就有了這樣的差別,因此,很多人一看到6%以上的利率就心急如焚,再加上網路P2P的購買機制越來越方便,幾個按鍵就可以搞定,門檻又低,因此,不少人表示非常高的興趣。

但是,在購買任何理財商品之前,都應該要思考,為什麼這些萬能險的產品能夠提供這麼高的利率呢?

憶如歸納了三大原因,同時也是購買時應該要注意的重點,在購買之前,一定要審慎評估高收益的背後,同時也要針對購買平台做信用調查,這樣,理財神器才能真正為手上的資金帶來高收益。

封面詳細的內容,就在憶如的新書:提早退休25年,揭開理財商品不為人知的驚人秘密

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如何讓「年終獎金」花不完?

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吃完尾牙領年終,一年以來的辛勞總算得到了報償,怎麼樣,才可以讓這筆錢變得更大呢?

Step1:預留必要支出

過年要包紅包,加上每年5月要報稅,還有小孩開學的學費,這些支出最好都先從年終獎金預留下來,否則到時還得從月薪中撥出款項, 那就很容易有「錢到用時方恨少」的感覺,預先做好規劃,也可做短期的理財投資。

Step2:安排投資自己

辛苦工作,總是要犒賞自己,緊湊的工作可以讓自己或全家安排心靈之旅,或是增加競爭力的充電課程,讓自己在新的一年能夠重新再出發。

Step3:讓一年的收入為終身的開支做準備

年終獎金算在年薪的一部份,想要打開財富之門,就要懂得為將來的自己做打算,規畫下一步的理財方針,妥善運用各類理財工具,為自己打造終身的「自動化收入」。

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保險≠ 存款,100分的保單怎麼買?

100分的保單圖片

台灣目前的保險投保率超過200%,每人平均投保的保單大約在兩件以上,但這是用有效件數除以人數來算,台灣有2300萬人口,有人一家三口就有10幾張保單,也有人一張都沒有。

會買保單的人,大多數都是知道保險的好處,享受到保險理財的好處,所以會一張接一張的買,當然,也有人是因為人情而買保單。不買保單的人,可能是預算不足,也可能是不了解保險的益處。

事實上,高於「零風險」,就等於「風險無限大」,只要是你擔不起的損失,就應該要轉移出去,否則,就要由自己來承擔,風險有大有小,大的風險損失,應該透由投資工具移轉出去,而小的風險損失,則可依自己的能力範圍來承擔。

其實,保險就是一個帳戶的概念,因為「保險」的主要目的,就是要為自己的人生設立一個「風險帳戶」,萬一發生意外,就可以從風險帳戶提領金額來規避風險,如果你的風險都還沒有轉移出去,就算做了理財的動作,賺得了「投資報酬率」,但是一旦發生意外,有可能造成的財損就大過於家庭儲備金的額度。

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如何存人生中的第一個100萬

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一個月薪水2、3萬元,不到30歲就晉身為百萬富翁,可能嗎?「不但可能,而且我自己就是個例子。」有「國民理財作家」之稱的劉憶如說,薪水少沒有關係,最重要的是「持續不間斷的投資」。

用100萬,累積創業實力與存摺

公式:每月8千元x投報率5%工具x8年

剛進入社會的零100萬族群,只要選對投資工具,即使是拿死薪水,也能在30歲前成為百萬富翁!但是剛進入社會的年輕朋友,到底該怎麼踏出投資的第一步呢?劉憶如說,如果不間斷地每個月把3000元放在年投資報酬率6.5%的工具上,10年就會變成50萬元,如果是放在投報率15%的工具上,10年後變成78萬元;如果每個月省下8000元放在投報率5%的工具上上,8年後100萬就到手了。「有了這第一筆『母錢』,接下來要創業、投資、理財才能有規模的開始,甚至於想結婚,有了100萬在身上,也比較安心。」劉憶如說,現在很多年輕薪水族沒有養家的責任,可以投資理財的運用空間更大。

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自大的人,就像拿著光源照亮自己的愚昧

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「她實在是太令我生氣了,明明跟她沒有關係,卻總是跳進來自以為是的說教。」

「明明我們已經說到C了,她還在拿著A猛說教。」林先生剛坐下,就氣呼呼的對我說。

我先倒一杯茶給他,然後讓他鬆鬆自己的衣服,喝口水調息一下,再緩緩跟我道來。

原來,林先生跟合夥人一起做生意,剛開始大家志同道合,對一些版權的理念都很相容,於是一起做生意,還沒合組公司,先約定幾個案子一起努力然後利潤再來分帳,先試試彼此的默契。

第一筆仲介生意很快的執行後,林先生開始發現,負責收帳的合夥人在合約成立後,遲遲未收到帳,同時也沒有積極的去做催帳的動作,眼見帳款已經拖了三期,每次問他就說:「在催了,在催了!」卻沒有一點實際上的動作。

而林先生作為中間要付款給提供方的角色,開始面臨到要付款的壓力,加上新的案子也要開始啟動,於是,林先生跟合夥人進行討論,跟他說明如果對方持續拖帳可能有信用方面的問題,要多注意催款動作。

沒想到這時,合夥人的太太突然進來大聲的說:

「你就是沒做過什麼大生意,業界拖了幾個月都是常有的事,合約都已經簽了,有什麼大驚小怪?」

「合約簽了,錢沒進來,難道你要告他,你告的贏嗎?而且到時候,東西都已經給人了,該執行的都執行完,手上一點籌碼都沒有,到時該怎麼辦?」林先生說。

「你沒這方面的經驗,墊錢是常有的事,你擔心太多了,照你這樣說,大家生意都別做了!」合夥人的太太越講越大聲。

「那錢萬一不進來,我們的錢不就都賠進去,而且還會拖到後面的帳。」林先生反駁著。

「你沒做過大生意,這樣怕東怕西的怎麼做生意?」合夥人的太太又說。

其實,這個說話的人,根本不是合夥人之一,只是其中一位合夥人的家人,

而這位合夥人後來私下為太太的言論跟林先生倒歉,但林先生還是很生氣。

「多大的生意叫大生意?多小的生意是小生意?對我來說,花了時間與努力卻收不到錢的就不叫生意!」林先生說。

「那位合夥人不是跟你道歉了嗎?」

「可是就因為她這種言論,導致該收帳的合夥人又拖了幾個月,一直到他自己也快撐不住才開始跳腳,早知道如此,先做一些處理預防,不就不會有這樣的問題,也不會損失不少匯差,不是嗎?」林先生說。

「其實,這也是一件好事,換個方向說,原本你們就是合作試試水溫,看看彼此的默契如何?如果問題因此而獲得改善,那麼,這個問題就得到控制,倘若還是持續發生,又或者,你的合夥人一直沒有辦法控管他的另一半對你們的影響,那麼,可能你也該多考慮繼續合作下去的可能性?」我告訴他。

後來才知道,那位合夥人也經常管不住太太的嘴,這位太太平常雖然熱心助人,但「刀子口」總毀了她的「豆腐心」,太太常常在一些朋友場合中說出一些得罪人的話,有人好心勸解,太太表面接受,但內心不服,又常在私下與人的言談說出一些刺耳自大的話,有時,甚至不顧情面的當場辯解,講得頭頭是道,但經常是為辨而辨,偏離問題的重點。

但由於他的先生為人敦厚,經常從事公益,大家「不看僧面看佛面」,也都私下隱忍,但其實心中多有不滿。

沒錯,不管在職場還是在家中,少不了會碰到一些自大的人一些經常自我膨脹的人,常會使自己和別人遭逢痛苦,而他自己卻沒有自覺,甚至還沾沾自喜,自以為是。

其實,自大的人多源自於自尊感不足,得不到別人的尊重時,就只能表現出自大來掩飾自己的不安,自卑的人,在自認地位,財富,能力比不上他人時,由於缺乏安全感,就會想盡辦法,或是不擇手段來證明自己存在的價值。

自大的人,其實和他的現實生活脫了軌,也就是超出實際,容易傷害別人,也容易傷到自己,而碰到這樣的人,最好的方法,就是對他生起慈悲心,不要與其計較,但情緒也不要因此被其牽著走。

佛法中曾經有這樣的一個故事:

過去,佛在精舍對比丘、比丘尼、優婆塞、優婆夷四眾弟子廣說佛法。當時,有一位修道人知識淵博,遍讀經典,但他卻貢高我慢,到處找人較量高低,但都沒有人出面回應他的挑戰。

於是,這位修道人經常在大白天拿著火把到處行走,大家問他:「你為什麼大白天還要拿著火把走路呢?」

修道人:「世間上的人太愚癡、太愚昧了,什麼也看不見,所以我要拿著火把照亮他們!」就這樣,都沒有人願意出面與他辯論。

佛陀覺得這位修行人過去世的福德善根成熟可以度化,於是,佛陀便化作一位賢者,在市集上的一間店鋪內坐著,等這位修行者到來時,佛便問他:「你為什麼要在白天拿著火把到處走呢?」

修行人自大的回答:「因為世間人都愚鈍昏昧,不論白天、黑夜都看不見光明,看不清事情的真相,所以我拿著火把來照亮大家!」

賢者再問修行人:「經中有四明法,你知道嗎?」

修行人回答:「什麼是四明法?」

賢者說:「四明,第一、要通曉天文、地理,知道春夏秋冬四時調和之理;第二、要明了星象之學,能分別金木水火土五行之事;第三、要明白治國安邦之道,教化人民,領導有方;第四、要懂得用兵之道,保衛疆域固守無失。你知道有這四明法嗎?」

這位修行人此時內心感到無比慚愧,自嘆不如,於是把火把丟棄在地上,恭敬地合掌對佛懺悔,後來,佛對他說了一首偈頌:「若多少有聞,自大以憍人,是如盲執燭,照彼不自明。」

意思就是說,無論一個人有多麼的博學多聞,如果驕傲自大而輕慢他人,就好像拿著燭火到處行走,雖然能夠照亮他人,但是也像光源照著自己的愚癡,而對照浩翰無垠的知識,其實修行人所知道的,不過如一粒微塵罷了!

這位修行人後來因此心開意解,妄念得以止息。

我們身邊可能常常出現這樣的人:喜歡教訓比自己弱勢的往來客戶,覺得別人與自己往來是別人有幸;覺得家中的新成員會成為家人是別人高攀;覺得自己的學經歷與人生經驗都比別人高;覺得自己是缺乏伯樂,否則一定會在人群中大放異彩;明明沒有人與其比較,卻總是找出假想敵來相較孰優孰劣?

因此面對自大的人,如果一直在表面忍讓,內心卻生悶氣,這樣不但會傷害到自己,對他人也沒有任何益處,此時,應該要做的,是昇華自己,對自大的人生起慈悲心,思考對方可能沒有意識到問題,而是被內心的煩惱所驅使,也是受煩惱之毒害。

面對自大的人,先去除掉自己內心的嗔恨,然後在對的時機點找出自利利他的方法來幫助他,有時忍讓,有時善巧批評,來做隨機教化的影響。

道德經曰:「曲則全,枉則直。」一時的委曲能顧全大局,面對無理取鬧的人,要學習先從對方的角度去觀察問題,以「正面」的態度來面對「負面」的挑戰,若面對自大的人,直接跳入對方的戰局,與其叫囂對罵,那就變成十足的「石頭狗」,別人一丟石頭來,你就有反應,每丟一次,反應一次,到最後變成和對方一樣無理之人,活脫脫被人操弄,倒不如不與理會。

而所謂的「忍辱」也不是一味的「姑息養奸」,該有所辨解或行動的時候也是需要有所反應,但最重要是:不要讓的怒火擾亂了自己的判斷能力。記得,脫離實際的無理之人已失常理,若執著與其較真,那可真是浪費時間,得不償失。

記得,自大的成因有二,一,當一個人能量不夠或是智慧不足,碰到令他害怕的「人、事、物」時,不管是否真的會對他造成威脅,只要心中感受到害怕,就可能以表現自大的方式,好讓別人感覺不出自己內心的恐懼。。

二,不了解未來該怎麼走?

當一個人「對未來的期待」超過他目前衡量未來所能擁有的時後,由於「心」走的太快,超越了自我能力的極限,想做卻做不到,於是就會對未來開始產生一種迷失,因此就可能產生極大的恐懼,這時,同樣會以自大來掩蓋自己的恐懼。

其實,萬物都是隨時在做變化的,沒有一件事情是恆久不變的,包括你的也是,自大的人未必都為非善之人,只是恐懼蒙敝了他的心智。

了解人們產生自大的起因之後,我們應該生起大悲心來同情對我們表現自大的人們,一方面以戒為師,同時希望幫助他們來做改善,如此先去除自己內心的嗔恨,然後在行為上忍讓或是等待善巧批評教導的好時機,用溫暖的話語讓對方卸下恐懼,讓他學習如何尊重別人及勇敢的接受自己,而非與其針鋒相對,這樣才是一種「自利利他」的行為。

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找到快樂的十五種方法

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你在生命中,再也找不到快樂的感覺嗎?

工作照樣進行,學業照樣持續,家務繼續實作,但卻感受不了快樂,只覺得越來越煩躁,感覺整天都在為別人生活。

倫敦的一位心理學家Hector發現自己再也沒有辦法為自己的病人找到快樂,因為他自己也開始自己的快樂感到疑惑,在這部電影Hector and the Search for Happines (尋找快樂的15種方法)中,Hector開始了一趟旅程,去尋找快樂的方法,最後他發現,在不同時間點,每個人對快樂都有不同的體會和思考。

依沛把這十五個方法整理了出來,分別是以下:

1.Making comparisons can spoil your happiness. 愛比較會寵壞你的快樂

我的新書: 「遇見更好的自己,SWAN的價值投資法」中提到,不快樂的人,通常很愛處處跟人比較,而且過度在意比較的結果,但是,偽裝的幸福,反而常是生命中難以承受的重,時不時會出來反噬你的快樂。

2.A lot of people think happiness is being rich or important.很多人認為快樂就是變的更有錢或更有地位

金錢可以買很多東西,但「真情」與「真心」,卻是有錢也買不到!

3. Many people see happiness only in their future.許多人只在未來才看到快樂

如果只把眼光放在未來還未發生的快樂,那麼,萬一時間太長或是未來達不到目標呢?事實上,追求快樂的過程就應該是一種快樂,現在就開始享受快樂,這樣,你的快樂就會經常發生,而不是最後才有。

4. Happiness could be the freedom to love more than one woman at the same time.快樂是左擁右抱的幸福

快樂是相對的,如果自己也能帶給別人快樂,那麼,你也能從過程中得到相對的成長與滿足。

5. Sometimes happiness is not knowing the whole story.有時候快樂就是不去看事情的全貌

做人要懂得不要放大缺點,有時,睜一隻眼,閉一隻眼,這樣,日子會過的更自在。

6. Avoiding unhappiness is not the road to happiness.避免不快樂並不是通往快樂之途

人們在碰到不快樂的事情時,就會選擇逃避,但避免不快樂並不等於快樂,與其一直逃避,還不如勇敢面對!

7. Does this person bring you predominantly a. up b. down? 這個人到底是讓你開心還是憂鬱?

甚麼人你看到就開心,誰總是讓你感到憂鬱?記得,人都有選擇朋友的權利,同時,也要記得,別讓自己成為別人憂鬱的來源。

8. Happiness is answering your calling. 快樂就是回應你的使命

了解自己,找到自己的使命,記得,回應自己的使命,你將會找到自己所想要的快樂!記得,勇敢踏出你的第一步。

9. Happiness is being loved for who you are. 快樂就是以你的真我被愛

接受真實的自己,才有人愛真正的你,在「遇見更好的自己,SWAN的價值投資法」一書中提到,不管我們怎麼努力,我們永遠會聽到別人的評價,或者無法改變一些既定的事實,如果你不喜歡你自己,就很難真正的喜歡別人,喜歡這個世界,如果你勇於接受自己的缺點,就等於能接受這份痛苦的存在,進一步能理解與觀察這份痛苦所要帶給你,希望你學習的訊習。180803170034想進一步知道如何能遇見更好的自己?的12種方法,可以掃瞄以上的QR code 獲得最新的劉依沛電子書訊,或連結至: http://goo.gl/iqjUoQ 即可下載

10. Sweet Potato Stew! 快樂是生活中的小確幸

在電影中,男主角被邀請到非洲一個家庭中聚餐吃甜地瓜,在隨遇而安的輕鬆聚會中,也能讓人感受到隨手可得的快樂。

11. Fear is an impediment to happiness. 恐懼妨礙快樂

恐懼會阻撓邁向快樂的路途,因此,要快樂,就要先減少內心的恐懼。

12. Happiness is feeling completely alive.快樂就是感覺全然的活著

活著真好,對生病的人來說,有時連呼吸都是一種幸運,快樂就是好好珍惜生活的每一天。

13. Happiness is knowing how to celebrate.快樂就是知道怎麼去歡慶

你也要懂得如何鼓勵自己,只要努力了,就要懂得如何給自己一些鼓勵,讓自己放鬆一下,學會犒賞自己,讓自己開心!

14. Listening is loving.傾聽就是一種愛

靜靜的傾聽也是一種難能可貴的愛,尤其在在這樣的年代,大家都忙碌著表現自我,只要學會用愛去傾聽,你會發現這世間許多聲音,都是美妙的音樂。如果有人願意傾聽你的聲音,那麼,他的用心,值得你的珍惜!

15. Nostalgia is not what it used to be.依戀舊往不切實際

不要老是想著以前如何,過去的已經逝去,不可追回,留戀以往不如把握現在!

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每天都要「定存」幸福

「你知道嗎?現在開店好辛苦,要支付一直飆漲的租金,就連開網店廣告競爭壓力又好大!」

對啊!對啊!現在甚麼都不景氣,聽說現在連高中都要出國念,以後的發展才會好!」

原本安靜的在旁閱讀雜誌,旁邊的座位的兩位家長聲音大到不聽也不行,終於,我開口問了他們:「你們覺得好在那裏?有看到實際比對過的資料嗎?」

「出國念的,是屬於第一代出國念,還是父母已經在當地有些基礎因此做的生涯規劃呢?」我繼續問。

「不管啦! 反正,有錢就是王道,不管黑貓白貓,能抓到老鼠的就是好貓!」

「就是說,你是看到新聞有感而發,但實際狀況如何也還不是很清楚是嗎?」

「你沒看到現在開店都沒賺錢!」

「那你有開店嗎?」

「沒有啊!可是你看現在的人心都越來越壞,很多做生意的人為了賺錢,都在賣一些黑心食品。」

從開店辛苦到做生意黑心,剎時間,我覺得,該是對話停止的時刻了,因為這只是一些負能量的循環,不斷的循環,沒有一個盡頭,不過,找到談話的對象讓彼此能宣洩心中的一些不平衡,也是不錯的一種做法,因此,我還是回到安靜看書的狀態,讓他們繼續他們的話題。

其實,說話就是一種內心的投射,說話的人很有可能是因為生活中感受到一些壓力,因而對於一些事情的看法,也放大投射出自我內心的焦慮,當然,適時的找到聆聽者發洩也是一種解壓的方法,但過度的渲染,也只是加大負能量的波度而已,對事情的發展,可能沒有真正的助益。

其實,幸福也是一種來源自於內心的投射,

記得,有一次到北京商旅,自然免不了去參訪恭王府,雖然到訪時正值寒冬,但假日恭王府的人潮依然如潮水般湧進,既然來到北京,自然毫擋不住參訪清朝王府的決心。

恭王府內有一座小橋,小橋上的人有來有往,這天,剛好湧進了幾車的旅客,一個旅行團對著小橋另一邊的人走過來,人數眾多,兩方人馬在小橋上擦肩而過,誰也不讓誰,突然之間,一個三歲左右的孩子就被擁擠的人群給推進了橋下的水池裡,而且幾乎是倒栽蔥的下去。

那畫面,真的令人瞋目結舌,零下幾度的氣溫,水面上都有浮冰了,小孩就這麼掉進水裡,該有多麼的冷呢! 而且還不知道這孩子倒著跌摔到那兒了,但隨後,更驚人的畫面出現!

當我還來不及反應,幾秒的時間內,一位穿著羽絨服的男士,丟下身上的手機,奮不顧身,連羽絨服都沒脫下,撲通一聲就跳下水去救他,他先抓住孩子,然後把孩子高舉起來給橋上的人接過去,自己再慢慢爬回岸邊。

但上來後,才是寒凍的開始,小孩不僅身上的衣服全濕,一上來就開始渾身發抖,出事的地點離停車場起碼十幾分鐘,人潮又多,得先趕緊脫下身上厚重又溼答答的衣服才行。

而一些遊客則是看完好戲就各自散開了,也沒人搭理,我們一行人先忙著帶驚慌失措的媽媽和冷的直發抖的小男孩到有暖氣的販賣部取暖,回頭一看,還好,另一些好心人士也開始圍著這位見義勇為的男子,大家脫下自己身上的衣服,一人一件送給這位正義的男士穿。

這天,我擁有了一整天的好心情!

原本,參訪的心情被惡劣自私的遊客給破壞殆盡,就這麼一條小路,連讓一點空間給小孩子走都不行,迎面碰觸乾脆直接往旁推了下去,這是什麼樣的心態?但這位義勇救人的男士,讓在場的所有人都感受到了幸福。

原來,這世界並不是總像我們所想的那麼黑暗,雖然有些人為了私利,總是喜歡踐踏他人的權益,但你不需要因為生氣而變成像他們一樣的人,或許,這些人過去曾經有過不好經歷,曾經被人有過「非人」的對待,他們可能也曾被人狠心的推下痛苦的深淵,無人救援,「幸福」可能一直離他們很遠,而導致他們成為今日的「暗黑代表」,但你不需要隨之向下沉淪,因為心念一轉,幸福就來

         記得,一個不能愛自己的人是不會愛別人的,如果連自己的心都不能面對,又如何真心待人;相對的,一個會愛別人的人,也會是一個愛自己的人,您可以想像,有些人終其一生為了爭取別人價值觀的認定,卻可能一分鐘都沒有感受過真正的幸福。

幸福就在每天的生活中,每天的生活累積起來,事實上就是我們的生命,忙碌的每一天,值得換來幸福的感受,每天至少三十分鐘做一件讓自己感受到幸福的事,時間看起來很短,但乘上60年,一共2萬1900天,就有將65萬多分鐘可以讓自己幸福,很難想像吧!

依沛心語

記得,當別人每天為了生存而在造惡的時候,你一樣可以不斷的為自己培福」,每天為自己「定存」一點幸福,先接納自己、愛自己,再把愛延伸出去,這樣,你離幸福就越來越近了。 小檔

這次我提出了16個心靈的價值投資法,是的,心靈也需要價值投資,你可以透過四個心靈法則:Simple,Wake up,Awareness,Never give up,讓自己的內心找回那最初的志向與勇氣,你可以對照以下的16個心靈的價值投資法,重新導航你的人生方向,航向最好版本的自己。

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改名劉依沛,找不到劉憶如該怎麼辦?

封面替代

終於,我給了自己一個新的名字!

很多人問我:你改名叫「劉依沛」後,那麼,原來的讀者找不到「劉憶如」該怎麼辦?你以前那些累積的基礎,現在全部要重新開始會不會好可惜?

我覺得,喜歡我文章的讀者,自然就會尋找有關我的相關訊息,如果以前不認識我,但剛巧看到我的文章,如果它在您心中留下了些漣漪,那麼,我們也開始了彼此心靈的交流!

以前的「劉憶如」喜歡「戰勝自己」,現在的「劉依沛」和自己「握手言和」!

在這媒體與網路盛行的時代,我們的大腦正以瘋狂的速度接收著來自各方的訊息,各種科技資訊,各種新型理財工具,各種只要你一不前進,似乎就要被上下流階級制度定位的競爭,不斷的衝擊著我們,使得我們的腦力經常超載。

我們做任何事,都會耗掉一些心力,當停不下來的「腦力」不斷侵蝕著我們的「心力」時,即使是世界上最傑出的人,「心力」也是有限的,在廣大的壓力下,有些人的「心力」無法停止,也因此對「腦力「與「體力」造成了不和諧的傷害。

記得,「壓力」是來自於對身外的事物過份在意,由於害怕遇到困難或挫折,希望所想的事情都能成功,擔心自己做得不夠好,又在乎別人對自己的評價,因此產生了「苦」。

沒有必須的執著,就沒有失去的恐懼

「苦」就是你「愛」上了某樣東西,因為有「愛」所以就害怕「失去」,但是,人的苦其實與「有」或「沒有」無關,而是跟你的「執著」有關,當我們陷於這樣的情緒之中時,一切的實相都將模糊不清,同時,「愛」也是有客觀條件的,當條件改變,你所愛的一切也可能會改變。

每一個人都必須忍受身心上的各種苦難與煩惱,不管你的財富有多少?大家都有著一些共同經歷的苦,親近或敵對的關係,是相對而並非絕對的,當我們學會改變自我的觀念時,接納的能力便增加了,當減少了所謂必須的執著,那麼,恐懼也就減少了。

人生總是不完美的,理想跟現實可能差了十萬八千里,有時,人生還是非常殘酷的,不管我們有多積極的想戰勝自己,但我們有時還是必須被迫拋開人生中的的第一選項(Plan A),退而選擇第二選擇(Plan B)。

或許你覺得現在的工作很沒價值,與心中的標準差距太大。

或許你覺得自己的時間可以運用的更有效率。

或許你覺得自己應該生活的更精采。

或許你覺得自己應該更富有。

或許你覺得自己值得更好的對待。

記得,成長不只需要對別人的寬恕,也需要對自己的寬恕!

如果在我們心中不能跟理想中的自己和解,那麼,那心中對美好渴求的不甘願,那止不住的渴望,將可能化做外在的不如意,再回過頭來反作用你。

想要消除這些不協調,首先應該要停止與自己抗爭,以寬恕的方法與自己和解!

你可以試著跟自己說:

因為你,所以才能有今天的我。

走到今天的你,真是很不容易。

謝謝你在最孤獨的時後,依然勇敢前行。

謝謝你在最累最苦的時候,沒有放棄。

謝謝你為了我的忍辱,努力。

謝謝你為了我再次用力呼吸。

謝謝你,讓我成為更好的自己」!

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家庭教育,培養孩子未來的競爭力

38238759_l 最近一個朋友告訴我,她非常的憂鬱。 一直擁有小康生活的夫妻倆,開始非常擔心孩子的教育問題。

⌈你到底在擔心什麼?⌋我問她。

⌈以前,我總以為讓孩子有好的教育,準備好的讀書的環境給他就可以,但現在,社會競爭的壓力大,財富分配不平均,國與國之間的競爭衝突越來越明顯,從小就要幫他想到以後,除了國內的就業環境,就連國外的競爭壓力也要考量,想一想,我就頭大,以前,我們只要想辦法把書念好,現在,還得擔心小孩的一大堆。⌋她憂心的說。

⌈如果,我有夠的錢,就不用那麼擔心了!」她接著說。

⌈你認為,問題是在上面?」我問她。

⌈不然呢!這個社會到最後不就是權貴當道嗎?碰到什麼不公平的事,到最後不都是要靠關係。」

⌈我倒覺得,你擔心的是領先優勢的問題。」 我告訴她一個故事,那是另外一個朋友家中的故事。

朋友家中的獨子,一直過著平順的生活,父親早年生意成功,全家移民澳洲,父母黑髮退休後到處遊山玩水,隨心所欲體驗世界的美好,看到一些喜歡又有錢途的小事業就做些投資,投資的獲利就當零花錢。 小孩私校高中畢業後也隨著父母到澳洲念大學,夫妻兩人繼續過著閒雲野鶴的生活,經常在facebook及instagram上看到他們踏遍各地的名山景區及各種美食的照片。

原本以為他們一家人正朝向自己的夢想前進,沒想到今天,朋友帶著30多歲的Steven來到幸福事務所,帥氣的Steven態度良好,有問必答,外型整齊,吹整過的帥氣瀏海看起來有些像韓星李敏鎬,沒有不良嗜好,也沒有拉k的惡習,只是,你根本看不出,從大學畢業後到現在,他已經在家無所事事多年了。

其實,Steven一直是個不讓父母擔心的孩子,雖然功課不是頂優秀,但他一直是人緣很好的孩子,選修科系也很少讓父母煩心,由於家境不錯,父母對他也沒有太大的壓力。 Steven的父親從事進出口貿易,他深深體會到語言的重要性,只希望孩子語言能力夠強,因此後來選擇讓Steven到澳洲念書,父母在當地買了一棟房子,順便投資當地的房地產,但大部份時間都當空中飛人,世界各地到處壯遊。

由於在澳洲體驗過開飛機的課程,Steven大學畢業後就到墨爾本學習飛行,父母得知後狂喜異常,因為如果順利完成飛行時數的累積,再考上航空公司當機師,機師的薪水待遇好,是一份體面的工作,經常到處飛的家人,機票上也可以享有良好的員工家屬折扣,Steven原先對人生並沒有很清楚的定位,但看見家人對他當機師的想法都非常看好與期待,於是就這樣設定了目標。

但做完決定後的他,並沒有很積極的往這個方向前進,在累積飛行記錄的過程中,他與朋友到不同的國家遊學,長達四、五年的時間,大家都以為他到最後一定穩當機師,羨慕他的平順,慨歎自己的不足。

但Steven一直到快30歲的時後,才去航空公司報考,當結果出爐,他令眾人都跌破了眼鏡,他並沒有雀屏中選,而同時間,他的年齡也快超過報考的資格。 後來,Steven並沒有繼續積極進行這個夢想,他在家中又待業長達兩年的時間,同年齡的朋友,結婚的結婚,工作的工作,每個人都開始迎戰人生中不同階段的挑戰,他的內心很著急,但又不知道要該跟誰說?因為朋友認為他就算不工作,這輩子也能不愁吃穿,何需擔憂?

但每天早上起來,Steven開始不知道要做什麼?想找朋友,大家都在上班,以前在澳洲一起留學的朋友,很多人都當了爸爸,家庭生活變得忙碌,或者在家族企業中工作,見面頂多吃吃飯,也沒有太多人有多餘時間陪他一起打發時間了。

最近,Steven 60多歲的媽媽發現他有些心情低落,看他天天宅在家中,她不知道如何跟他談起工作的事情?因此帶著Steven來工作室。

「你真的很想當機師嗎?」我問Steven。

「當機師還不錯啊!」

「你覺得為什麼當時沒有考上?」

「我覺得自己運氣不好!」Steven保持微笑著說。

慢慢的,我和Steven聊了很多,最後聊到他念書的過程。

「小時候,我爸媽從來很少到學校來找我,因為他們上班很忙!」

「就連班親會也很少參加嗎?」我問Steven。

「應該說是從來都沒參加過,因為他們那時候正在創業,有時候,會計師查帳,或是帶經銷商都會很忙,不過還好,因為公司就在家附近,家裏有請外佣,所以回家都有外佣煮飯,家裡還有請家教。」Steven告訴我。

我只能說,Steven是一個很善良的年輕人,他是沉浸在家人的愛當中長大的,他的心中是有愛的,這點無庸置疑,而他也剛好生逢物質豐厚的年代,但雖然如此,他卻非常孤獨,在家中,他沒有同齡的手足,敏感,需要陪伴,卻又經常與自己獨處,有自己獨特的個性,但是,他的生活重點不是在食衣住行的追求,而是在追求生命存在的意義?

記得以前在美國認識從國小三、四年級就移民美國的兄妹,爸爸把他們安置在老外社區一棟透天別墅內,安排好學校及生活費,就把他們倆留在當地,然後到處去做生意,一年去看兄妹倆一、兩次,這在當地還算是違法的,因為他們的年紀太小。 但兄妹倆就這樣挺了過來,因為姑母住在同一個城市,但也是假日才來照應,孩子們表現的很堅強,但有一次與他們深談,才發現他們最討厭吃滷肉飯,因為姑母一周只能來探望一次,因此最好的方法就煮一鍋滷肉,可以吃一個禮拜,但兄妹倆長期吃滷肉飯,吃到一聽到滷肉飯就想吐。

兄妹倆住的社區要走一大段路出去才有公車,他們年紀小又還不能開車,所以放學後大多只能在社區附近走動,剛開始英文不好,跟鄰居也互動不起來,後來,因為太嚮往家庭生活,上大學後,妹妹開始交男朋友,喜歡就在一起,不喜歡就分手,因為墮胎太多次,影響生育,很早就走入婚姻,但結了婚又離婚,工作上是個女強人,跟自己的父母很少有心靈上的互動。

哥哥則是一直不結婚,因為他擔心自己和爸爸一樣,無法信任自己能給予另一半正常的婚姻生活,雖然他們很感謝父母讓他們有移民國外的機會,但在他們的回憶中,對於這樣硬生生丟到國外自生自滅的經歷是有著痛苦的回憶的。

有人說,父母前半生的懶惰,會造成後半生的孤獨,其實,並不是只要給予孩子豐厚的物質條件,就等於圓滿達成教育子女的責任,很多父母光是金錢的付出,反而造成了一些親子關係的困局,甚至也讓孩子失去了為生命努力的機會。

而父親的冷漠,也容易使孩子在成年期出現憂鬱或焦慮,而父親如果成為家中的隱形人,孤獨奮戰的母親也容易陷入不安,不自覺將家庭轉化為痛苦的工作場所,而情緒是會傳染的,就容易讓孩子也感染到憂鬱與焦慮。

Steven其實還沒有真實的了解自己人生想往那個方向走?「機師」的目標是父母所樂見的,善良的他覺得這樣做皆大歡喜,但他並沒有積極的往這個目標前進,因為追求這個目標的熱情還不足以「驅動」他啟動人生的旅程,把時間投入在最重要的事物上,同時,也因為沒有金錢上太大的壓力,他一直沒有積極做好人生的規畫。

當同輩的朋友已經進入人生的其它階段,體驗不一樣而且珍貴的經歷時,他開始感受到一些莫名的恐慌,但善良的他,也不想把這樣的焦慮帶給父母,加上財務狀況寬裕,沒有需要他到外面接受挑戰的急迫性,因此,他就這樣被自己給困住了。

其實,不只富裕的家庭有這樣的問題,就是中產家庭,也可能因為經濟條件不夠備足,感覺對孩子有虧欠,因為不少中產家庭都是透過學歷與能力爭取到地位與家業,而非來自幾代的資本累積,因此產生焦慮感。

不少父母因此只要求孩子念書學習,不用學習打掃家裡,不用管待人接物的基本禮儀,生活懶散,享受家中的特殊待遇,只要是成績以外的事物都不用學習處理,這樣也容易導致孩子的社交能力有缺陷,或是沒有足夠的責任感,覺得做任何事的背後,總有能為自己收拾殘局的家長。

根據匯豐銀行最新研究15個國家的父母在子女教育的支出統計報告顯示,從小學到大學的教育花費上,美國的父母平均花費5.8萬,新加坡、台灣和大陸分别以7萬、5.6萬、4.3萬美金位列第三、第五和第六,而香港以超過世界平均水平三倍的13.2萬美元高居榜首,有八成以上的家長做好為孩子犧牲的準備,不少父母不管自己怎麼辛苦,也要為孩子付出。

中國有位擔任高階主管的媽媽,光是為了孩子的暑假,就花了三萬五人民幣,媽媽節省到自己的新衣服都不敢買,也要成就小孩,而研究也指出近七成的父母依靠日常的收入來資助子女的教育,而不是靠長期的投資和儲蓄。 但就算如此,卻有越來越多的家長帶著孩子做對談,大家都有一樣的症狀,該投入學習的時候,卻忙著看手機,忙著上網,忙著逃避,這些孩子並不需要經歷太多現實的考驗,父母就是希望他們好好念書,下課後就是補習,但他們無法體會父母或祖父母經歷過的生活,反而在虛擬世界中,他們可以體驗到一些真實感。

香港首富李嘉誠先生曾說過:「如果子孫是優秀的,他們必有志氣,憑實力去獨闖天下,反之,如果沒有出息,享樂,好逸惡勞,萬貫家財只會助長他們貪圖享受,甚至還會變成危害社會的蛀蟲。」

李家次子李澤楷,小時候每個星期日會到高爾夫球場做球童,李嘉誠先生就這樣看著兒子背著大皮袋跑來跑去,他會在互動中教導孩子要懂得勤勞和獨立,假日會帶兄弟倆游泳,然後上一堂國學課,解釋老、莊等思想,這世界不會虧待願意主動陪伴孩子的父親,但如果你認為,把教育費用都準備好,就等於是盡完了所有的教育責任,那麼,這個世界也不會放過任何一個不陪孩子的父親,當然,對母親也是如此。

不管你有多成功,彌補不了子女教育的缺憾,孩子的成功,不是只有一份高薪的工作,或是賺取足夠的財富,還包括自我的實現,價值觀的建立,還有學習做人的道理。

父母是孩子最好,也是最重要的老師,真正懂得教育孩子的父母,就算孩子孩子不在您身邊,他也能永遠帶著您對他的愛、信任、與安全行遍天下,這樣的子女教育,才是真正的成功,您說是嗎?

文章摘錄於劉依沛新書:遇見更好的自己-SWAN的價值投資法      

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洗錢防制法上路,帶錢出國要注意!

IMG洗錢防制法上路了,自2017/6/ 28日起,攜帶鑽石、寶石、白金等出入境台灣,若非自用且合計價值超過 50 萬元,將會有罰鍰。 攜帶新台幣 10 萬元以上者,若沒主動申報,管制方式為直接沒收,記得,是直接沒收,與過去存關暫時保管不同,而可攜帶的黃金等值限額,從 2 萬美元限縮為 1 萬美元。

再提醒各位憶如的粉友注意,關務署指出,配合洗錢防制法,在未申報的情況下出入境時,只能攜帶:

  • 總價值逾新台幣 10 萬元現鈔。
  • 總價值等值 1 萬美元內的外幣,包括港澳發行的貨幣現鈔,以及 2 萬元內的人民幣現鈔。 
  • 非自用且合計價值在 50 萬元內的珠寶 (珠寶部分若超出限額,超額部分罰鍰,而外幣與新台幣超額部分則為沒收)
  • 可攜帶的黃金等值限額,從 2 萬美元限縮為 1 萬美元。
  • 無記名之旅行支票、其他支票、本票、匯票,或得由持有人在本國或外國行使權利的其他有價證券,不論金額多寡,皆需向海關申報。

不過,這些限制主要是為了避免旅客洗錢,若民眾有申報,基本上不論是一般外幣還是珠寶都可攜帶出入境,僅有新台幣及人民幣有所管制。

記得,新台幣超過限額 10 萬元,必須取得中央銀行取得許可才能攜帶出入境;人民幣的限制則為 2 萬元,且超過部分一律存關暫為保存。

還有一個要提醒大家的,尤其很多人會買金條保值,或者準備出國婚禮買金飾,目前規定銀樓業若進行現金交易者,須請客戶提供身分證明文件,記錄其姓名、統一編號、電話、交易日期、交易品項、單價、數量及交易總金額等,由代理人買賣也須記錄詳細資料;但若為金飾或首飾,在五十萬元以下者可免登記。

其實這規定主要是針對購買金條等保值性、變現性較高商品,就算五十萬元以下也需登記,但金飾部份,由於五十萬元相當於可購買十多兩金飾,台灣結婚金飾一套約二到三兩,應該還不致於觸及管制門檻。

另外,過去洗錢防制只針對銀行,現在將擴大整體金融業,包括銀行、證券、保險、電子支付、電子票證。例如未來有人一次買100張電子票證(像悠遊卡、iCash等)、或是辦理辦理新台幣3萬元以上的跨境匯款時,金融機構及電支、電票機構都要確認客戶身分,請客戶出示身分證等身分證明文件。

大家在金錢轉帳或出國的時後要多注意!

33歲,靠平均成本法退休的香港計程車司機

小檔

香港一位年僅33歲的「退休計程車司機」,在討論區上宣布,自己由2006年(當時22歲) 開始開計程車,每月把省下來的錢,全部用來買滙控,就算歷經金融海嘯、世紀供股等風波也不動搖,後來終於買夠4萬股(40張),每月可收股息1.3萬元,達到了「財務自由」,於是決定退休,因此引發了網絡討論區熱切的討論。

這位年輕的計程車司機坦言,從小就很懶惰,也不喜歡讀書,重點是,沒什麼物質欲望,連追女朋友也沒什麼興趣,但到了22歲,開始「覺醒」發現再這樣下去,不是有可能餓死,就是變成到七老八十都還是「窮忙族」。於是他下定決心,開始開計程車,每月開足30天,每日開12個小時,這樣可以月入2萬多港幣,扣除掉開支和家用之後,平均每月可儲蓄1.75萬元。但他的目標主要卻是:「努力是為了以後可以放心的懶」。

之後,這位小哥把每個月的儲蓄全數買滙控這隻股票,而且不論股價高低,定期每個月買入,也就是每月不問股價固定買入的「平均成本法」,因為,當時,滙控仍是香港人心目中非常穩健的股票。在他開始這項計畫了之後,剛開始,滙控的股價在150元上下,然後在金融海嘯時慘跌到33元,當時滙控提供供股的價位更低至28元,還好他當時累計投入的本金有限。

據他表示,在滙控供股前他只持有5200股,市值約港幣20萬元。後來他堅持繼續每月買入,令股數愈來愈多,一直2017年初達到4萬股,市值約260萬元;按2015年股息0.51美金計算,每年可收息約16萬港元,平均算下來每月有1.3萬港元。這位青年司機自言生活十分節儉,手機仍在用Nokia,平常喜歡玩線上遊戲,跟母親還同住在香港的「頹樓」,辛辛苦苦開計程車11年,今後終於可以不用再上班,還可以天天上網,也難怪他在討論區發帖,題目為:「我今年33歲,終於成功靠買滙控退休了!」當然,之後是否還要繼續工作或有其他計畫,還是要看他的個人選擇。

先不管他的人生精不精采,從「供股」前的5200股增至4萬股,憑藉每月努力工作及節省儲蓄,帶來穩定的配息,也是所謂「價值投資法」的貫徹,也是Money姐姐一直在努力奉行的準則之一,長線的價值投資,不需要費盡腦汁想跑贏大市,或許這樣簡單的操作從不起眼,更不時被人恥笑,但是,錢是自己存的,人生是屬於自己的,他的精神,還是值得追求「財務自由」的月薪族做為參考。

作者:劉憶如 (有Money姐姐之稱) 

兩岸暢銷女作家,原是中天電視台駐紐約特派記者,後因第一本著作暢銷而成為「理財作家」,擅長將複雜的「金錢問題」做淺顯易懂的文章表達,作品經常提到小資男女在金錢上會遇到卻沒有時間仔細思考的問題,並擅長書寫都會女性的幸福勵志小品,著作「女人就是要有錢」出版後於兩岸三地熱銷近30萬冊,有「Money姐姐」之稱作品:善薪,金錢的吸引力法則  http://goo.gl/SLvQkQ

善薪封面