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台鐵發生意外,旅平險要怎麼買最有保障?

台鐵發生意外事故,讓大家又開始對「旅平險」有更多的關注,類似台鐵的意外事件,除了台鐵的旅客運送責任保險,如果自行購買商業險,還會有商業險的理賠,但一般人習慣買機票時,才用信用卡刷卡,相反地,如果是在國內旅遊時,大家的警覺心就會比較鬆懈,完全沒有意識到即使是在台灣旅行也還是要買旅平險、傷害醫療給付附加條款等相關保險

記得,風險是不會分國內外的

事實上信用卡的免費旅平險不只限於國外出遊,若在國內使用信用卡購買車票大部分也都會有旅平險的保障。目前各銀行業者與保險業者結合,依據「卡別」與「卡等」不同,提供保額約在1,000-6000萬元間的附加旅平險,除了出國購買全額機票或8成以上團費時能享權益之外,刷卡去購買高鐵、台鐵、國道客運等「固定」班次,只要不是加開或包機,幾乎全都在旅平險的保障範圍,但是,很多人卻因為票價只有幾百塊就忽略掉這項保障。

我們可以來看旅平險所定義的「公共交通工具」,主要是大眾運輸而非娛樂觀光,經政府許可登記,固定行駛路線,固定班次,固定發車時間,固定費率,所以只要是國內班機,台鐵,高鐵,捷運,公車等交通費都會受到旅平險的保障,但有些觀光景點用車可能就因為娛樂觀光而非經常性載客就不算。保障對象方面,為持卡人,持卡人配偶,及持卡人未婚未滿25歲子女,換句話說,若是刷卡幫父母、兄弟姊妹、朋友付款,就可能無法享有保障。

不過,依沛在這裡要提醒大家三件事:

  1. 旅平險有天數限制:如最高180天,如果有經常性需求,可以購買意外險附加意外醫療。
  2. 注意排除條款:有些信用卡的旅平險,會排除捷運和貓纜,是不一定每家客運都有包含,所以在購買時,最好可以跟信用卡公司確認,也就是說,還是要看各銀行信用卡所投保的旅行綜合險契約內容而定。
  3. 非被動性理賠:要提醒大家的是,但要申請理賠時,民眾必須主動與發卡銀行聯繫申請理賠,用信用卡購買火車票或客運車票,並不需要購買者的個人資料,需要理賠時,只要發卡銀行出具相關證明文件,如刷卡紀錄等購票證明後,就能協助家屬向保險公司申請理賠。

購買保險是一種風險的轉移,對未知風險的保障,保住現在所努力的一切,保住生活不會因風險而改變,但要記得,也是要依自己的需求來購買,並且了解發卡銀行的保障與限制!

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劉依沛心靈理財線上課程:打造一個專屬於自己的幸福銀行

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心靈理財導師資歷

這門課是劉依沛心靈理財三堂課的第一堂課,講師劉依沛為知名的「心靈理財」作家,曾為電視台駐紐約特派記者,節目主持人,暢銷書作家,現為中國國家級二級心理諮商師。

劉依沛擅長以「理性」與「感性」並重的思維,剖析「心靈」及「理財」的各式問題,著作「女人就是要有錢」一書深受華人讀者喜愛,閱讀及聆聽劉依沛的作品,就像與她進行一場「心靈交流」,不自覺地洗滌了失衡的心,療癒潛藏於心的煩優,困惑已久的答案也常因此了然於心。

在這門課程中,您可以學習到:

  • 1.5小時的影片,含25個講座
  • 可以與老師交流
  • 學習如何打造自己的幸福銀行?
  • 如何打造人生的六大幸福帳戶?
  • 依沛老師線上親自帶領您探索自己的內心

我們來到這個世上,到底追求什麼才是最重要的?

幸福是人生最高的財富,一個人下半輩子所提取出來的快樂,都是上半輩子存進去的,生命就像是個大銀行,短於100年的人生時光,每個人都在這無形的銀行,儲存了自己的「幸福財富」。

大部份的人都想得到幸福,卻很少設定幸福的「存款目標」,每個人的幸福存摺中,都有一張資產負債表,上面記載了人生的六大投資帳戶,虧空哪一個?或偏重於哪一個?都可能讓幸福在一夕間崩盤。

生活的壓力,不管是金錢,競爭或是人情世故,總是在心中形成陰霾,但幸福不是活在別人的嘴裡,或是copy別人的iG,偽幸福永遠都不是真的,除非你能找到你自己

你可以決定每天都要定存幸福,或是透支健康,你可以把用不完的幸福儲存起來,也可以預借未來,如何在這六大投資帳戶中取得平衡,唯一的執行者就是:你!

本堂課將教您如何尋找幸福?並運用六大投資帳戶在你的幸福銀行中打造出最豐盈亮眼的幸福數字。

記得,只有當你越了解自己的時候,你才知道甚麼對你是最好的! 按此連結

學員評語

知道依沛老師是因為本身為她的讀者,她的課程平易近人卻又直指人心,聽完後有時有如棒喝般,但細細思量卻有發人深省的意思在在現在繁華卻又動盪的年代,值得收藏!

深入淺出,娓娓動人,感覺心靈的煩憂頓時靜了下來,很喜歡這樣的課程

依沛老師的課程內容很有意義,人生的價值,在於你所做的實質貢獻,喜歡老師的想法,我要打造屬於自己的幸福銀行,每年審視一次自己的目標,非常棒的課程,聽起來沒有壓力,謝謝您的教導,推薦給大家

老大熱愛動漫,正值高三希望他專注學業,為此常起爭執,關係劍拔弩張,明明很愛他也一心為他著想,距離反而愈來愈遠,心裡常常覺得很難過,聽完您的身教不如言教後,給了他很多個非常用力加溫暖的擁抱,長談了一下才了解動漫也是小朋友宣洩壓力的一種方式,接下來會努力陪他在學業跟興趣間找平衡,謝謝您的幸福講座暖心教導!^^

職場上烏煙瘴氣,內鬥嚴重,聽著您的課程感覺陰霾漸漸散開,心情平和許多!

我曾經股票投資虧損,想在最短時間內達到財富巔峰,後來有次機會聽過依沛的演講,才理解到理財最重要的是知道自己真正想要的是甚麼?每個人都有自己人生的資產負債表,不花俏的演講,卻有著最實用的傳家智慧,很高興有這樣的緣分能與依沛交流!

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幸福不是活在別人嘴裡,受別人的價值觀主宰, 幸福是能夠主宰自己的生活,記得,沒有人有資格能否定你的夢想,除非你先放棄它!  …………….劉依沛

 

 

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該持有還是殺出?戰爭與災難對股市的影響

戰爭股市的影響是巨大的,政經災難的發生經常打亂很多人的投資策略,尤其是對短線的投資者來說。

我們來看過去中東地區的動亂,從1990年以來,中東地區經歷過5次較的大動亂:

  1. 1990年的波灣戰爭
  2. 2003的伊拉克戰爭
  3. 2006的第二次黎巴嫩戰爭
  4. 2008的加薩戰爭
  5. 2012年以色列的雲柱行動

爆發後的全球股市標普500指數在一個月平均下跌0.55%,但隨後在中東動亂後就緩步回歸基本面。

                                                       3個月         半年             一年         

全球股市標普500指數        3.6%         12.16%        24.06%

MSCI新興市場指數             3.16%        19.17%        43.79%

911恐怖攻擊事件,美國股市在2001911事件爆發後休市數日,恢復交易當天美股立刻重挫逾5%,但兩個月後股市已止跌回升並超越910日收盤的價位。

以往美股在開戰前往往動蕩不安,但短兵相接之後即展開攻勢,1991年的波灣戰爭一爆發,華爾街就迎來第一個反彈,道瓊指數當天上揚114.8點,當月上漲102點,當年上漲25% ,台股大盤當周上漲420點

2001年阿富汗戰爭,道瓊指數當月上漲227點,台股當周上漲216點

2003年伊拉克戰爭,道瓊指數當月上漲101點,當年上漲25%,納斯達克當年上漲36%,台股當周上漲110點

除了戰爭之外,近期的伊波拉病毒的肆虐也讓投資人開始恐慌,根據Bloomberg統計,2003SARS發生的期間,台股曾下跌約一成,香港恆生股市同期下跌7%,但是,當疫情獲得控制後,台股、港股都從低點開始上揚約兩成,就連S&P 500醫療保健類股同樣上漲2成。

因此,投資人必須保持鎮定,小心恐慌性拋售持股,依據以往歷史經驗,股市平均半年後能恢復、甚至超越危機前的水準,當然,戰爭與疫情都不要再發生是最好的狀況。33喜歡就按讚 分享是鼓勵 !!!

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洗錢防制法上路,帶錢出國要注意!

IMG洗錢防制法上路了,自2017/6/ 28日起,攜帶鑽石、寶石、白金等出入境台灣,若非自用且合計價值超過 50 萬元,將會有罰鍰。 攜帶新台幣 10 萬元以上者,若沒主動申報,管制方式為直接沒收,記得,是直接沒收,與過去存關暫時保管不同,而可攜帶的黃金等值限額,從 2 萬美元限縮為 1 萬美元。

再提醒各位憶如的粉友注意,關務署指出,配合洗錢防制法,在未申報的情況下出入境時,只能攜帶:

  • 總價值逾新台幣 10 萬元現鈔。
  • 總價值等值 1 萬美元內的外幣,包括港澳發行的貨幣現鈔,以及 2 萬元內的人民幣現鈔。 
  • 非自用且合計價值在 50 萬元內的珠寶 (珠寶部分若超出限額,超額部分罰鍰,而外幣與新台幣超額部分則為沒收)
  • 可攜帶的黃金等值限額,從 2 萬美元限縮為 1 萬美元。
  • 無記名之旅行支票、其他支票、本票、匯票,或得由持有人在本國或外國行使權利的其他有價證券,不論金額多寡,皆需向海關申報。

不過,這些限制主要是為了避免旅客洗錢,若民眾有申報,基本上不論是一般外幣還是珠寶都可攜帶出入境,僅有新台幣及人民幣有所管制。

記得,新台幣超過限額 10 萬元,必須取得中央銀行取得許可才能攜帶出入境;人民幣的限制則為 2 萬元,且超過部分一律存關暫為保存。

還有一個要提醒大家的,尤其很多人會買金條保值,或者準備出國婚禮買金飾,目前規定銀樓業若進行現金交易者,須請客戶提供身分證明文件,記錄其姓名、統一編號、電話、交易日期、交易品項、單價、數量及交易總金額等,由代理人買賣也須記錄詳細資料;但若為金飾或首飾,在五十萬元以下者可免登記。

其實這規定主要是針對購買金條等保值性、變現性較高商品,就算五十萬元以下也需登記,但金飾部份,由於五十萬元相當於可購買十多兩金飾,台灣結婚金飾一套約二到三兩,應該還不致於觸及管制門檻。

另外,過去洗錢防制只針對銀行,現在將擴大整體金融業,包括銀行、證券、保險、電子支付、電子票證。例如未來有人一次買100張電子票證(像悠遊卡、iCash等)、或是辦理辦理新台幣3萬元以上的跨境匯款時,金融機構及電支、電票機構都要確認客戶身分,請客戶出示身分證等身分證明文件。

大家在金錢轉帳或出國的時後要多注意!

33歲,靠平均成本法退休的香港計程車司機

小檔

香港一位年僅33歲的「退休計程車司機」,在討論區上宣布,自己由2006年(當時22歲) 開始開計程車,每月把省下來的錢,全部用來買滙控,就算歷經金融海嘯、世紀供股等風波也不動搖,後來終於買夠4萬股(40張),每月可收股息1.3萬元,達到了「財務自由」,於是決定退休,因此引發了網絡討論區熱切的討論。

這位年輕的計程車司機坦言,從小就很懶惰,也不喜歡讀書,重點是,沒什麼物質欲望,連追女朋友也沒什麼興趣,但到了22歲,開始「覺醒」發現再這樣下去,不是有可能餓死,就是變成到七老八十都還是「窮忙族」。於是他下定決心,開始開計程車,每月開足30天,每日開12個小時,這樣可以月入2萬多港幣,扣除掉開支和家用之後,平均每月可儲蓄1.75萬元。但他的目標主要卻是:「努力是為了以後可以放心的懶」。

之後,這位小哥把每個月的儲蓄全數買滙控這隻股票,而且不論股價高低,定期每個月買入,也就是每月不問股價固定買入的「平均成本法」,因為,當時,滙控仍是香港人心目中非常穩健的股票。在他開始這項計畫了之後,剛開始,滙控的股價在150元上下,然後在金融海嘯時慘跌到33元,當時滙控提供供股的價位更低至28元,還好他當時累計投入的本金有限。

據他表示,在滙控供股前他只持有5200股,市值約港幣20萬元。後來他堅持繼續每月買入,令股數愈來愈多,一直2017年初達到4萬股,市值約260萬元;按2015年股息0.51美金計算,每年可收息約16萬港元,平均算下來每月有1.3萬港元。這位青年司機自言生活十分節儉,手機仍在用Nokia,平常喜歡玩線上遊戲,跟母親還同住在香港的「頹樓」,辛辛苦苦開計程車11年,今後終於可以不用再上班,還可以天天上網,也難怪他在討論區發帖,題目為:「我今年33歲,終於成功靠買滙控退休了!」當然,之後是否還要繼續工作或有其他計畫,還是要看他的個人選擇。

先不管他的人生精不精采,從「供股」前的5200股增至4萬股,憑藉每月努力工作及節省儲蓄,帶來穩定的配息,也是所謂「價值投資法」的貫徹,也是Money姐姐一直在努力奉行的準則之一,長線的價值投資,不需要費盡腦汁想跑贏大市,或許這樣簡單的操作從不起眼,更不時被人恥笑,但是,錢是自己存的,人生是屬於自己的,他的精神,還是值得追求「財務自由」的月薪族做為參考。

作者:劉憶如 (有Money姐姐之稱) 

兩岸暢銷女作家,原是中天電視台駐紐約特派記者,後因第一本著作暢銷而成為「理財作家」,擅長將複雜的「金錢問題」做淺顯易懂的文章表達,作品經常提到小資男女在金錢上會遇到卻沒有時間仔細思考的問題,並擅長書寫都會女性的幸福勵志小品,著作「女人就是要有錢」出版後於兩岸三地熱銷近30萬冊,有「Money姐姐」之稱作品:善薪,金錢的吸引力法則  http://goo.gl/SLvQkQ

善薪封面

 

 

【2017年報稅】所得稅申報注意事項

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【2017年報稅】所得稅申報注意事項

 2017年的免稅額、標準扣除額、特別扣除額、列舉扣除額規定如下:

(1)免稅額:每人8.5萬元,(但年滿70歲以上者、配偶及受撫養的直系親屬每人12.75萬)

(2)標準扣除額:單身者9萬元;有配偶者18萬元

(3)特別扣除額:薪資每人最高扣除12.8萬;學費每人2.5萬元(納稅人申報扶養大專以上之子女學費);身心障礙每人12.8萬;儲蓄投資每戶最高27萬;幼兒學前每人2.5萬;財產交易損失採核時認列
(4)列舉扣除額:包含捐贈、保險費(每人2.4萬,但全民健保保費,含補充保費得全額扣除)、醫藥費(醫美、月子中心、看護費除外)、自用住宅購屋借款利息(每戶30萬)、房屋租金支出(每戶12萬)、災害損失等

2017年申報新規定

公司發放分紅股票,市價若在500萬以內,可分五年緩繳。

買賣古董字畫可將賣價的6%作為所得申報

總統及立委大選期間,如果有對九個政黨捐贈,可以列舉扣除,候選人上限十萬,含政黨上限20萬。

如果網路拍賣自己的二手衣服,家具,自用小客車,不用納入所得申報。

批貨在網路銷售,而且月營業額超過8萬,需辦理營業登記,而且要繳交營業稅1%;超過20萬營業稅5%及營所稅17%,還要繳納個人所得稅。

要注意的是,網路線上借貸P2P,如果透過網路平台借錢出去賺取利息,並不適用27萬利息免稅,賺到的利息要列入所得申報

今年新增納稅人可持工商、自然人憑證至4大超商的多媒體資訊機,依序點下「繳費」、「政府代收」、「查繳稅」、「房屋稅」後,插入工商或自然人憑證感應,再輸入個人資料即可列印繳費單並繳稅。不過他提醒,雖然納稅人可直接藉由憑證在超商繳納,不需稅單及手續費,但要注意,僅限單筆應納稅額在新台幣2萬元以下的房屋稅。

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貨幣大戰又起,教您三招精省換匯

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美國總統川普上任後,各國貨幣開始一場上下浮動的熱錢大戰,由於國人熱衷去日本旅遊,因此日幣兌台幣的匯價,也廣受關切。

每當日圓又創新低,就容易引爆「搶搬」日圓現鈔的潮流,若以台銀日圓牌告現鈔賣出價0.2713元計算,以買台iPhone7為例,目前台灣蘋果官網上售價為新台幣2萬4500元起,日本官網售價為7萬2800日圓,折合新台幣只要1萬9751元,便宜4749元,幾乎等於省下一張來回廉價航空機票。

而如果加上搶到廉價航空的特惠機票,這樣的日本行可以說是省很大,但是,前提是搶得到及有時間,顯示較便宜時段的機票,通常是很多人的上班上學時間。

不過,如果看準某貨幣有持續貶值的可能,除了分批買進之外,還可以掌握三招精省方案。

1. 運用信用卡刷卡,延後時間付款

如果看準某國貨幣會愈來愈便宜,但這時候已預訂好要出國,那麼,可以選擇先刷卡消費,延後付款,以享受更好的匯價,不過,要注意的是,還是要小心匯差風險,因為不一定每次都會猜對方向,因此,如能善用信用卡的回饋金功能,也是一個好方法。

2. 開外幣帳戶      

平時若擁有外幣帳戶,可以分批在匯價較好的時刻買入外幣,同時,還沒有用到的外幣可以設定外幣定存,享受外幣定存的利息。

3. 辦「雙幣信用卡」

辦張「雙幣信用卡」也是聰明的方法,先在有利的買點分批購入外幣,海外刷卡就能直接以外幣存款帳戶餘額支付外幣帳單,免結匯、無匯差,還能賺取海外刷卡現金回饋,詳細的雙幣信用卡介紹,可以看 雙幣信用卡 出國不再擔心匯率變動 這篇文章。

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過年出遊,旅平險怎麼買?

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每年到了過年,不少人都準備搭飛機旅遊,2017年出國人次高達1565萬人次,較2016年成長7.3%,創下歷年來新高紀錄

而根據壽險業者統計,國人在國內旅遊時,平均每10人中,只有1人會買旅平險,但海外旅遊時,卻高達68%民眾會自行買旅行險,如澎湖及金門就屬國內旅遊,以復興航空澎湖空難事件為例,平均1人理賠不到300萬,保額偏低,主要是因為旅客搭乘國內線沒有買旅平險的習慣,買的保單以壽險保單居多。

但購買旅平險時,最重要需注意「保障完整」與「保額充足」等2大要訣,保障內容最好包含意外所致的身故、殘廢、醫療給付,也要考量海外突發疾病的住院、門診需求。

但是不是買了旅平險就一定理賠呢?如果是刷卡送的旅平險,一定要注意下列事項:

1. 注意保障時間刷卡買機票送的旅平險,僅保障搭乘大眾運輸工具的「期間」(通常是搭機時和前後5小時,依各家保險公司不同)發生的意外,但旅遊期間發生的意外傷害醫療、或突發疾病,就無法獲得保障。

2. 固定班次才理賠:如果您買的是航班表上沒有的包機或加班機,一旦出了事,和發卡銀行配合的保險公司,一樣可以不負理賠責任!原因是目前旅遊平安險上規定的公共運輸工具是指經政府許可,在固定航班,固定路線上的交通工具,就因為這「固定」兩個字,如果不在表定上的飛機,有變動性,就可以不理賠!

3. 持卡人必須為被保險人:若是持卡人幫家人刷卡買機票,因被保險人為持卡人,家人將無法獲得旅平保險的保障。

當然,除了刷卡有的旅平險之外,旅行社替參加旅行團旅客投保的旅遊業綜合責任險,雖旅遊期間均有保障,但因意外而身故或全殘保額僅200~300萬元,是3大類旅平險中,保額最低者。

至於第三種,是目前各大產險、壽險業者推出的旅平險,也就是大家在機場出發前所購買的旅平險,兩者以一般國外旅遊5天,保費都是千元有找,但是,產險業者的旅平險,可以附加「旅遊個人責任險」,如旅程中損害他人財物或導致他人受傷,產險業者就可幫忙理賠。

不論搭國外線或國內線,出發前都可在機場投保,但要注意的是,最好能加買意外醫療以及海外突發疾病的部分,空難屬重大交通事故,醫療院所優先提供傷患相關緊急醫療處置,由健保代付醫療費,再向航空公司的產險公司進行代位求償。

現在,大家出國的機會越來越多,所謂計畫趕不上變化,可以運用意外險保障家人與自己的權益,以5天的行程 (15足歲以上的民眾)來看,保額500萬加上各50萬元的意外傷害醫療及海外突發疾病保障,保費約為448元,等於每天只要90元不到,就能擁有意外傷害身故保障,及意外傷害至醫院診所進行診治、或像是水土不服、感染當地流行病等,給予住院醫療、出院療養、門診及急診等醫療保障。

又比如,到美國境內旅遊十二天,以蘇黎世旅平險為例,1000萬意外身故或殘廢保險金,加100萬意外傷害醫療保險金及100萬 海外突發疾病住院醫療費用保險金,海外突發疾病門診醫療保險金5000元,加上行李損失險…等,大約1300多元。

多一分保障更添平安,建議大家在購買時,除「意外身故保障」之外,還要詢問「意外傷醫療」,「海外突發疾病」等保障,現在一些銀行也提供下載手機APP提供急難救助專線,民眾可多加利用。

還有更多有關你應該知道的保險知識:

& 如何存錢送保險,先了解「預定利率≠定存利率」

& 如何算「IRR年化報酬率」?

& 如何「激活」壽險保單?

& 如何買對「醫療險」?

& 如何買「還本型意外險」不吃虧?

文章出處及更多理財資訊請看劉憶如新書「提早退休25年,揭開理財商品不為人知的驚人秘密」

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