你知道很多投資基金的人，都是遇到什麼狀況才會想到「風險」的問題呢？
很簡單，大多是在股災出現的時候，跌跌不休的股災，總是讓投資人賠到慘、賠到怕，股災出現時，在我演講之後，常有為數不少的民眾會來前台找我，不少人拿著投資報表一直問我該怎麼辦？這時，我通常要準備衛生紙，因為有不少人說到最後，總是傷心的落淚了起來，尤其是把退休金或是原來有其它用途的資金拿來投資的朋友，總是非常的難過。
但是，等到市場一反轉，一些短時間內就募爆的基金總是最多人詢問，尤其，越買不到的基金，投資人就越想買，其實，購買基金也要考量自己的「風險承擔能力」，「風險承擔能力」就是您會花掉多少時間來擔心自己的投資？
每個人對相同的風險會有不同的感受，積極冒險性的投資人，對於中等程度風險的投資可能覺得太過平淡，但保守謹慎的投資人，可能中等程度的風險就已經讓他夜不成眠，以下的風險測試表可以做為您的參考。
1. 目前的家庭財務負擔狀況是
a. 三明治族群，上要奉養雙親，還要扶養小孩
b. 除了養自己之外，還要奉養雙親或扶養小孩
c. 只要照顧好自己就可以了
d. 双薪家庭無小孩，家裏有房子沒有其它的負擔
2.你現在幾歲？
a. 50～60歲以上
b. 40～50歲之间
c. 30～40歲之间
d. 低於30歲
3. 你對基金知識的了解
a. 完全不了解
b. 剛開始投資，有點了解
c. 投資時間一，兩年
c. 投資時間長達五年以上，經歷過股災
4. 你認為，自己如果進行基金投資能接受損失多少？
a. 最好不要損失，否則幹麻投資
b. 3%
c. 10%
d. 15%以上
5. 透過投資獲取收入對您來說是？
a. 非常重要，希望透過投資能多一份薪水養家
b. 重要，這樣可以減少些壓力
c. 還算重要，除了有報酬外，還可證明自己的判斷是對的
d. 不重要
6. 看人投資基金賺錢很容易，但投資後，常覺是否做錯決定而困擾嗎？
a. 非常担心投資結果 ，怕本金無法拿回去做原來的用途
b. 担心
c. 不担心
d. 對自己的决定很有信心，而且是拿閒錢投資
7. 自己的資產狀況？
a. 没有什麼積蓄或可變現資產
b. 有一些家庭儲備金可以應付六個月的生活費用
c. 不工作，還可舒服過幾年
d. 已經可以讓自己随时退休不工作到老
8. 如果你突然發現，自己的一條金項鍊不見了，價值約10000元，您會多著急？
a. 一段時間氣到無法入眠，想到就難過，認為自己怎麼這麼倒霉？
b. 很生氣的找好幾天
c. 有點兒生气，但掉了也沒辦法
d 想辦法找尋，其它就不多想
9. 假如碰到股災，您持有的定期定額商品下跌了25%，您會怎樣處置？
a. 快點賣掉，並且終止定投，再晚就來不及了
b. 快點賣掉，再晚就來不及了
c. 賣出一半，再等待時機
d. 追加投資，攤平成本
10. 你個人的投資經驗
a. 從來沒有
b 一年左右
c. 四到五年，基金，股票，保險都有涉獵
d. 十年以上，各種投資管道都了解，並且常買理財工具書研讀
得分說明：從a到d，得分為1、2、3、4分，得分越高，表示風險承受能力越高。
13分以内低水平
風險承担能力比較低，希望藉由投資來增加收入，一旦投資失敗將可能嚴重影響現有生活，所以適合選擇風險比較低、穩定性比較高的品種進行投資。
14～27分中等水平
經濟條件不錯，可以承受一定水平的風險，但也要避免追高殺低，否則一旦投資失利，一樣會對您的家庭生活造成傷害。
28～40分高水平
認可自己當前的財富狀況，同時拿來投資的金錢屬閒錢居多，即使投資受挫，也比較不會對寬裕的生活造成不可挽回的影響，對投資有強烈的期望值，可以選擇較靈活、風險與報酬都比較高的投資，但一樣，不過因一時的高报酬獲利而將全部資金投入高風險操作，即使認可自己的財務狀況，一樣也要做好風險管理。
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