第一次看到這樣的數字時，著實讓自己嚇了一跳，人生真的只有短短的30000天？原來用365乘以83，就得到30295天的數字，如我在「提早退休25年」這本書提過，大多數的人，都急於思考與規劃20-45歲之間20年的「黃金人生」，卻經常忽略45-75歲至少有30年以上的「白金人生」，更需要金錢與思想的關注。

最近與幾位好友到龜山一間養老院擔任志工，結果發現，與原來記憶中的印象差距很大，原先對養老院的印象是沉悶幽暗，充滿病氣，但沒想到，一進門就聞到燉煮中的的豬腳香，窗明几淨的園區，阿公阿媽們與工作人員的和氣互動，還有我們熱情表演後的溫情鼓勵，讓我對國內養老院的印象大為改觀。

於是，禮貌詢問下月費，一個月的基本月費大約近三萬，如果有尿布，藥品等其它的需求則是額外付費，院方可以協助專人帶看醫生，每趟約500元，如果是單人房的話，費用還會再貴一些，不過，院方還是團體房為主。

每個人都有面臨年老的時刻，憶如計算了一下，一般如果進入需要長期照護的狀態，平均存活7∼9年，如果1年的看護費用需要24∼36萬元以上，加上醫療及營養補給等，至少要規畫250∼400萬元以上的保障。 當然，最理想的狀況老年生活就是身體健康不麻煩人，有足夠的金錢退休，還有生活的興趣可以追求，但有時，事與願違，如果身體出現失智或是帕金森症候，就需要有人看護，這時，就要看每個人的福報了。

美國有17歲的華裔少年，三代同堂，和爺爺有著密不可分的情感，但Kenneth 4歲時，最親愛的爺爺罹患了失智症，晚上爺爺會亂跑，家人忙著照顧晚上不能睡覺，後來，Kenneth 設計了「防走失襪」，在爺爺的腳後跟，放壓力傳感器，下床著地時，傳感器會因體重發出信號，再透過無線網路，傳到看護人的手機裡，這樣一來，大家都能安心睡覺了。

但是，也有可能子孫有孝心，但卻能力不足，日本的高齡化問題嚴重，再加上少子化，一位74歲的老人，就因為涉嫌掐死98歲的母親而遭到逮捕，原來，這位老人因為照顧母親跟妻子離異，後來，他一肩扛下照護的責任，但自己卻過的越來越抑鬱，在漫長的照護歲月中，他終於出手掐死了自己的母親。

因此，在人生的歲月中，除了「黃金人生」的追求之外，如何讓「白金人生」過的更健康，更有尊嚴，也是要努力的方向。

目前台灣54.4萬張長照險保單中，女性大約占54.37％，男性占45.63％；若要保人與被保險人為同一人，女性更拉高到62.18％，這中間以40∼49歲的人士投保長照險的比重最高，我想，最重要還是因為中年以後經濟收入較穩定，而且有老化的風險意識，但很多人對於長照險的印象還是很模糊，其實簡單可以分為三類：

1. 長照險多半是承保如無法自行吃飯、沐浴、行走、如廁、穿衣、就寢，這六項中只要有三項不能，或是罹患老年痴呆，無法辨識人事、時間及地點等，保單就會理賠。

2. 類長照保單：即是所謂的重大疾病險，是用「特定疾病」，如中風、癱瘓、阿茲海默症、類風溼性關節炎等，一旦被保險人確定罹患某種程度以上的表定疾病，就啟動保單理賠機制。

3. 近來熱賣的殘扶險：以「殘廢等級」，也就是肢體或器官失能，如雙目失明、截肢等作為理賠的標準。理賠金按殘廢等級給付，先給付一筆殘廢保險金，若是1∼6級殘廢，每年可再領取殘廢扶助保險金，讓保戶可用於復健醫療費用、照護費用。

但有些病況也要注意：

糖尿病雙腳截肢：未必符合長照理賠，但若殘扶險即可理賠。

類風溼性關節炎：關節可能扭曲變型，但仍可自主行走、洗澡等，可能也不符合長照險理賠，但類長照險即可能理賠。

老化虛弱、臥床不能動：3種保單中只有長照險可能理賠。

 當然，也有人問憶如，購買長照險要注意甚麼？記得以下三要點：

1. 了解契約條款內容：尤其在給付與理賠條款上，,這些細節可以尋求可信任之專業人員說明。

2. 注意「給付期間」與「給付頻率」：長期照護險的給付期間最好10年以上，給付頻率至少每半年一次為優先考量。

3. 要留意「免責期」天數長短：保戶投保長照險後需經由醫生診斷符合「長期看護狀態」，並通過90至180天的「免責期」，若在此期間後仍需長期看護，保戶才能獲得理賠給付，因此，要注意「免責期」的長短。

當然，行政院通過長期照顧保險法草案，將送立法院審議，預計最快民國107年開辦。以月薪新台幣3萬元民眾為例，每月約繳納108元保費。經同意由家屬提供身體照顧服務、家務服務、安全看視服務，得請領津貼。但照顧者須經評定具有基本照顧能力，並完成教育訓練及服務品質督導，只要符合請領條件，聘用外籍看護工也可請領，這些要看之後的立法而定。